Актуально в 2024 г.
Получить крупную сумму в долг, заключить выгодное соглашение с новыми партнерами, принять участие в госзакупках помогает банковская гарантия. Для АО это более выгодный и надежный инструмент обеспечения обязательств по любым сделкам, чем залог или поручительство. Чтобы выбрать банк для оформления договора, убедиться в законности сделки, получить консультации по оформлению документов, потребуется помощь юриста.
Что такое банковская гарантия
Термином называют договор между банком и АО, в соответствии с которым банк обязуется выплатить задолженность АО, если акционерное общество не сможет выполнить свои обязательства перед другой стороной, участвующей в сделке.
В оформлении такого договора с помощью юриста участвуют три стороны:
- Принципал – АО или другая организация, которая обращается в банк для обеспечения сделки.
- Бенефициар – сторона, которой банк перечислит деньги, если принципалом будут нарушены сделки и он не сможет оплатить необходимую сумму.
- Гарант – банк, который будет выплачивать деньги в соответствии с условиями договора.
Когда необходима банковская гарантия
Оформление договора о банковской гарантии с помощью юриста АО необходимо в следующих случаях:
- Участие АО в госзакупках. У заказчика есть право потребовать оформления второй стороной банковской гарантии, чтобы условия сделки были гарантированно исполнены. С помощью юриста можно выбрать банк, который имеет право заключать подобные договоры с участниками госзакупок – он обязательно должен входить в список Минфина.
- Заключение договоров. Стороны, участвующие в сделке, могут выдвинуть требование оформления банковской гарантии. Особенно это актуально для АО, работающих в сферах поставок и строительства. Ограничений по выбору организации, которая готова предоставить гарантию под сделку, в этом случае нет. Для выбора и проверки надежной компании также может потребоваться помощь юриста.
- Таможенные гарантии. АО и другие организации, занимающиеся ввозом товаров в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если в момент ввоза у компании нет для этого достаточных средств, АО может помочь оформление банковской гарантии. Воспользовавшись помощью юриста, в этом случае необходимо выбрать банк, включенный в перечень ФТС.
- Уплата налогов. Если у АО недостаточно денег, чтобы погасить обязательства по налогам, компания может заключить договор с банком, который соответствует требованиям налоговой службы. Помощь в выборе такой организации окажет юрист.
- Оформление банковской гарантии в обязательном порядке требуется при направлении добровольного, обязательного предложения, требования к акционерам о выкупе акций. В этом случае она необходима для обеспечения интересов акционеров, которые продают ценные бумаги. Срок такой банковской гарантии, в соответствии с ФЗ об АО, должен истекать не раньше, чем через полгода после того, как завершится срок оплаты купленных акций АО.
- Международные сделки. При заключении АО международных договоров банковская гарантия может использоваться для обеспечения обязательств участников сделки.
Как работает банковская гарантия
Продемонстрируем схему работы на примере. АО, занимающееся строительством и ремонтными работами, выигрывает тендер на ремонт больницы. Для обеспечения исполнения условий договора она может направить залоговую сумму на счет больницы. Но изымать деньги из оборота неудобно. Альтернативное решение – оформление с помощью юриста банковской гарантии на сумму сделки.
Если АО нарушит условия договора, медицинское учреждение с помощью своего юриста отправит банку требование о выплате необходимой суммы. Если все документы юрист оформит верно, банк переведет деньги на счет больницы в соответствии с договором.
Договор о банковской гарантии
Без помощи юриста оформление банковской гарантии для обеспечения выполнения условий сделки может показаться сложным, поскольку к его оформлению есть законодательные требования. В их числе:
- Обязательная часть с указанием всех сторон сделки, даты заключения договора, суммы, срока действия, обстоятельств выплаты. Также в договоре указывается список документов, которые бенефициар предоставляет вместе с требованием об оплате.
- В договор могут быть включены дополнительные условия. Изучить их правомерность и целесообразность поможет опытный юрист.
- Важный вопрос – стоимость банковской гарантии, которая обычно представляет собой комиссию, зависящую от величины гарантийных обязательств АО по сделке. Юрист поможет выбрать банк с лояльной стоимостью.
- Также помощь юриста потребуется в определении срока действия банковской гарантии, который определяется соглашением между участниками сделки и типом поручительства.
В некоторых случаях (например, при направлении добровольного, обязательного предложения, выкупе акций) банковская гарантия является обязательным документом, который АО необходимо оформить, чтобы соблюсти требования закона. В других ситуациях она оформляется АО на добровольной основе. Разобраться, при каких сделках такой договор действительно выгоден, можно с помощью опытного юриста. Кроме того, помощь юриста потребуется в выборе АО банка для предоставления банковской гарантии и при оценке условий договора о ее оформлении.
© 2024 ur-uslugi.net. Любое копирование материалов сайта запрещено. Ссылки разрешены и приветствуются.
Если статья оказалась полезной, поделитесь в соц.сетях: